Ante la cantidad de gente que busca análisis y opiniones REALES y me pregunta por DEGIRO y sus comisiones, he decidido hacer esta guía con la idea de aclarar cualquier tipo de duda. La mayoría de las preguntas son en torno si las tarifas anunciadas tienen comisiones extra o si realmente son así de baratas o incluso alguno se pregunta si DEGIRO es una estafa.

Ya os adelanto, que si después de leer este artículo, seguís con vuestro broker o banco actual, es porque queréis pagar comisiones de más, puesto que DEGIRO es actualmente de los broker baratos del mercado.

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¿Quién es DEGIRO?

DEGIRO es un bróker online holandés fundado en 2008 para clientes profesionales o instituciones. Dadas su bajas tarifas, en 2013 decidieron dar el salto y ofrecer las mismas tarifas a minoristas holandeses.

Esta «revolución» de precios y el reconocimiento en Holanda como «Best Broker» le hizo saltar en 2014 a otros nueve países europeos, entre los que se encuentra España.

Año tras año ha ido sumando nuevos países a su cartera de clientes y en 2017 se encuentra presente 18 países con más de 200.000 clientes. A esta fecha, DEGIRO es uno de los 5 brókers principales por número de transacciones en Europa.

DEGIRO fue elegido como el mejor Bróker Online por Financial Times. Álvaro Vidal, responsable de DEGIRO en España explica el porqué de su éxito en la entrevista otorgada a estrategiasdeinversion.

Pero… ¿DEGIRO está regulado o es una estafa?

En cuanto oímos la palabra bróker online, la frase que viene a la cabeza es… ¿mi dinero está regulado?

DEGIRO está regulado y supervisado por el Banco Central Holandés (DNB) bajo la competencia regulatoria de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) que viene ser lo mismo que nuestra (CNMV) pero holandesa. Igualmente, el bróker online está registrado en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) bajo el número 3360.

El DNB garantiza el mínimo que exige la ley holandesa, que son 20.000€. Este es un mini punto negativo, ya que en España el Banco de España garantiza hasta 100.000€. Pero como veremos a continuación, esto no supone un problema y explicamos porqué.

DEGIRO no es un banco, sino una empresa de inversión. Un banco puede utilizar tu dinero para sus propias actividades, pudiendo quebrar (como ya ha pasado alguna vez) haciendo perder el dinero de sus inversores.

Dado que DEGIRO no puede utilizar nuestro dinero para fines propios, todo el dinero depositado en el bróker, se destina a un Fondo Monetario. 

Fondo Monetario de DEGIRO

Los Fondos Monetarios son fondos de inversión donde el riesgo es ínfimo a cambio de una rentabilidad muy baja. Dado que nuestros activos están separados de las cuentas de DEGIRO, en el caso de que el Bróker Online quebrase, nuestro dinero estaría a salvo. Llegado tal punto, nosotros recuperaríamos el dinero del Fondo Monetario.

Tipos de Cuenta

DEGIRO tiene a su disposición distintos tipos de cuenta gratuitas, según el tipo de inversor que seamos. De esta forma podemos «protegernos» de que una torpeza nos haga invertir en un tipo de producto de difícil entendimiento o nos permita apalancarnos o incluso operar en corto.

Los tipos de cuenta en DEGIRO son:

• Basic: Recomendada para aquellos inversores que solo operan en largo, ya que no permite operativa con derivados ni posiciones cortas.
• Active: Si nos gusta operar en cortos, es la nuestra. Permite apalancamiento y cortos en un 30% y 50% del balance.
• Trader: La más «libre». Permite apalancamiento y cortos en un 70% y 100% del balance.
• Custody: Con esta cuenta no podremos operar con derivados y a cambio tampoco prestaremos nuestras acciones para ello. El problema de esta cuenta es que tiene comisiones más elevadas como por ejemplo en el cobro de dividendos.

Opiniones positivas (ventajas de DEGIRO)

Sin duda, sus bajas tarifas. Son con diferencia las más bajas del mercado comparadas con otros brókers online. Ni que decir tiene si lo comparamos con las de un banco.

Tarifas de DEGIRO

Si nos vamos al mercado español, solo pagaremos 2€ + 0,05% de la inversión hasta un máximo de 10€. Ya está. Nada más. Por poner un ejemplo, una inversión de 1.000€ en Repsol, con DEGIRO serían unos 2,50€. Con ING 10,80€.

En el mercado americano, (donde propusimos una cartera a primera de año), las comisiones son todavía más bajas, con un coste de 0,50 € + 0,004 USD por acción. Estamos hablando que por ejemplo una inversión de 10.000€ en acciones de Google con DEGIRO no llegaría a 0,60€. Con el Banco Santander hablamos de unos 100€.

El mercado alemán Xetra tiene precios igual de buenos a los españoles con un coste de 4 € + 0,05% de la inversión realizada. Por ejemplo una inversión de 25.000€ en Daimler con DEGIRO serían 14€ mientras que con el BBVA serían 212,50€.

Como veis, la diferencia de dinero es abismal.

Podréis encontrar las tarifas de todos los mercados en este enlace.

Calculadora de costes

Recientemente existe la posibilidad de calcular cual sería el coste que tendríamos que pagar en comisiones por operar en cualquier mercado a través de este Broker. Gracias a esta calculadora, nos será mucho más sencillo visualizar el ahorro en comisiones que podríamos conseguir comparándolo con otros brokers.

Comisiones de DEGIRO

Con DEGIRO el canon de bolsa está ya incluido en el precio, cosa que no aplica normalmente en otros brókers o bancos. Tampoco tienen comisiones por cobro de dividendos, ni comisiones de custodia de acciones, etc… Tan solo tienen una comisión que se cobra anualmente y es por operar en mercados ajenos al nuestro. Esta comisión es de 2,50€ al año por cada mercado ajeno al nuestro en el que operemos.

Un ejemplo: Si con nuestra cartera hemos realizado operaciones en BME, NYSE y XETRA, pagaremos:

• BME: 0€ por ser nuestro mercado domestico
• NYSE: 2,50€
• XETRA: 2,50€

En total, 5€ ese año.

Cambios en una misma orden

Si por ejemplo poner una orden de compra de 1.000 acciones de Santander a 5,10€, podemos cambiarla, sin necesidad de cancelarla. Incluso, en el caso de que se ejecute parcialmente la orden. Por ejemplo, imaginemos que nos dan 700 acciones a 5,10€ y nos faltan 300 por ejecutar mientras que el precio sube a 5,12€. Podríamos modificar la orden pendiente de 300 acciones para subirle el precio a 5,12€ sin ningún coste.

Tiempo Real Gratuito

DEGIRO regala Tiempo Real en todas las cuentas en los valores con mayor volumen del mercado español. También da la opción de tener cotización en tiempo real en otros muchos mercados por un coste adicional de 4€/mes. Igualmente, recuerda que tenemos un tutorial donde te explicamos como tener tiempo real gratis.

Multitud de productos financieros

Cuentan con multitud de productos financieros, tales como Forex, Futuros, Warrants, ETFs, CFDs, etc… Además, te permite operar en muchísimos mercados financieros.

Mercados financieros de DEGIRO

Operar con Opciones

Si, DEGIRO tiene la posibilidad de operar con Opciones tanto de valores americanos como europeos o españoles, incluso de índices. Tendremos a nuestra disposición una consola donde realizar los PUTS y CALLS en tiempo real! Si te gusta operar con Opciones, DEGIRO te va a encantar.

Apalancamiento

DEGIRO no te da la posibilidad de apalancar tus operaciones de manera directa, sin embargo te pueden «prestar» dinero de manera automática. Para ello dispones de un margen libre de dinero que DEGIRO te presta en función del riesgo de tu cartera y de la adquisición del valor que quieras realizar.

Operar con Futuros

Existen multitud de futuros en DEGIRO, tanto de acciones europeas o americanas como de índices. Aunque si tu idea es operar sobre índices, te recomiendo que lo hagas a través de ETFs ya que no necesitarás tanto dinero para abrir una operación y además las comisiones son gratuitas. Si aun así prefieres operar con futuros, DEGIRO cuenta con todo tipo de ellos, incluido el S&P 500 Mini, lo cual es un lujo.

Cuentas en Multidivisa

Si eres una persona inquieta que opera en varios mercados, te gustará saber que con DEGIRO puedes tener tu cartera dividida en diversas divisas. De esta forma, puedes tener tu cartera por ejemplo dividida un 50% en Euros y el otro 50% en Dolares, sin coste adicional. El cambio entre monedas se puede hacer de manera automática cada vez que operamos o bien, manual. Yo recomiendo hacerlo manual para evitar el coste por cambio de moneda.

Apps para IOS y Android (Login)

Al ser un bróker online, puedes operar con ellos en diversas plataformas como Pc, Tablet o Movil. Su aplicación movil y tablet es tremendamente sencilla de usar y muy eficiente. Se puede operar a través de ella de manera rápida y ágil por lo que no tendrás problema para adaptarte a ella. Podrás hacer login en tu cuenta desde cualquier parte del mundo, por lo que no te perderás ninguna oportunidad de comprar o vender tus acciones.

Apertura gratuita y sin importe mínimo

La apertura de cuenta con DEGIRO es gratuita y no necesita de un importe mínimo. El ingreso de dinero se puede hacer mediante transferencia desde nuestra cuenta bancaria asociada y suelen tardar 2-3 días en recibir el dinero. Otra opción es mediante Sofort, que se hace de forma instantánea por un coste de 2€ o con Trustly por un coste de 1€.

Date de alta con datos reales

Si decides darte de alta con DEGIRO, es muy importante que lo hagas dando tus datos reales, principalmente tu teléfono y email real. Serán los dos únicos métodos de identidad que tendrán contigo para hacer gestiones. En serio, es muy importante este paso ya que ante cualquier problema, te llamarán por teléfono para saber que eres tu.

Contacto de DEGIRO

Su atención al cliente es bastante profesional. DEGIRO tiene a su disposición un teléfono de contacto con prefijo de Madrid 91 123 96 78 y te atienden directamente los profesionales. Apenas tienen linea de espera y se les nota preparados para resolver cualquier tipo de dudas. Yo mismo les he llamado varias veces para resolver dudas a la hora de hacer este artículo. Además, cuentan con atención vía email que contestan en cuestión de horas, incluso a veces minutos. Su email de contacto es clientes@DEGIRO.es.

Opiniones Negativas (Desventajas de DEGIRO)

Bueno, obviamente no todo van a ser halagos. DEGIRO tiene también algunas cosas que mejorar aunque como veremos a continuación, en algunas ya están trabajando.

Plataforma de Trading

DEGIRO no cuenta con una buena plataforma que nos permita hacer análisis técnico como estamos acostumbrados en Prorealtime o Tradigview. La que actualmente es algo deficiente y solo permite poner algunos indicadores y poco más. Para mi esto no es un problema de peso, ya que trabajo cómodamente con Tradingview y cuando necesito operar, lo hago directamente en DEGIRO. Sería estupendo que DEGIRO se aliase con alguna de las principales plataformas para permitir la ejecución de órdenes desde plataformas alternativas, pero a día de hoy, no se puede.

Posesión de las acciones

No eres realmente poseedores de las acciones. Me explico. Las acciones que compras con DEGIRO se transfieren a una sociedad independiente de DEGIRO que es una fundación (Stichting). Al ser independiente de DEGIRO, no se puede contraer responsabilidades o deudas y en caso de quiebra, nuestros valores estarían a salvo. Esto es una ventaja en si mismo, pero el problema es que al no ser poseedores de las acciones, no puedes acudir a actos como a las juntas generales de accionistas. Existe la opción de que DEGIRO compulse un poder notarial donde se haga ver que somos poseedores de estas acciones, pero tiene unos costes muy elevados más luego las tasas notariales.

Cuenta Demo

DEGIRO no cuenta con una versión de cuenta demo donde podamos practicar con dinero ficticio para probar la plataforma, sin embargo, abrir una cuenta real es gratuito y no es necesario hacer un importe mínimo para abrirla. Por tanto, te recomiendo que abras una cuenta gratuita sin necesidad de realizar un aporte de dinero, aunque solo sea por probar la plataforma. Si luego te animas, haz un ingreso mínimo para comenzar a operar y ver realmente lo baratas que son sus comisiones.

Combinación de Stop Loss con Take Profit

Hasta la fecha, no es posible programar dos órdenes sobre un mismo valor que ya tengamos en posesión. Es decir, no podemos marcar un Stop Loss y un Take Profit. Realmente si se puede, el problema es que no se anulan. Puede saltar el Stop Loss y dejarte «viva» la orden de Take Profit haciendo que en caso de que salte, te abra una posición en corto sobre el valor.

He de decir, que en el caso del Stop Loss para mi no es un problema, puesto que yo no programo los stops loss, si no que los ejecuto yo manualmente. En este tutorial os explico como utilizar correctamente los Stop Loss.

Comencé diciendo «hasta la fecha» porque a fecha 23/03/2018 hablé con ellos por teléfono y me comunicaron que están trabajando para brindar la posibilidad de poner varias órdenes sobre un mismo valor, sin necesidad de que el usuario tenga que estar atento de cancelar las demás en caso de que se ejecute una de ellas.

Presentar declaración de la renta a Hacienda

DEGIRO no informa a Hacienda de nuestro movimientos, a no ser que Hacienda se lo pida a DEGIRO. Por tanto, cuando vamos a realizar la declaración de hacienda, no tenemos nuestros movimientos y debemos introducirlos a mano (como ocurre con cualquier otro broker o banco). Actualmente DEGIRO genera unos informes con todos los movimientos anuales, por tanto no supone una dificultad el realizar la declaración. Además, tenemos un artículo donde te explicamos cómo hacer la declaración de la Renta con DEGIRO.

Obligación a presentar el D6

Si a fecha 31 de Diciembre mantienes acciones en tu cartera, estás obligados a informar al Ministerior de Economia. DEGIRO te da un informe para que lo presentes y es bastante sencillo. Aquí te dejamos un tutorial bastante completo donde te informan de como presentarlo.

Actualizado: Desde el año 2022 ya NO es necesario presentar el D6 (salvo que tengamos más de un 10% de la empresa).

Obligación a presentar el Modelo 720

Si a fecha 31 de Diciembre mantienes inversiones en tu cartera superior a 50.000€, estás obligados a presentar el Modelo 720 ante Hacienda. Por tanto, es recomendable (de cara a evitar papeleos) hacer una retirada de dinero de DEGIRO a nuestra cuenta antes de fin de año. En este artículo tendrás más información sobre si estás obligado o no a presentarlo.

Retirar el dinero

Yo hice pruebas personalmente para retirar dinero y no existe ningún problema o dificultad. En un plazo máximo de 3 días, te ingresan el dinero de vuelta a la cuenta bancaria asociada.

Mi experiencia personal ¿Vale la pena?

Llevo ya unos cuantos años usando DEGIRO y aunque al principio fui muy desconfiado a usar un bróker online, ahora no me arrepiento de nada. Antes usaba el Broker Naranja de ING que ya contaba con comisiones bajas, pero nada comparado a las de DEGIRO. Es cierto que todavía tienen margen de mejora en las desventajas comentadas anteriormente, como el uso de aplicaciones de terceros o el informe de cara a hacienda, pero ya están trabajando en ellas.

Teniendo en cuenta que abrir la cuenta no tiene coste y tampoco un importe mínimo, os recomendaría que probaseis este broker. Lo más probables es que al final del año ahorréis mucho en comisiones.

Si tenéis dificultades para utilizar la plataforma, podéis dejar vuestro comentario o poneros en contacto conmigo y os ayudaré.

Recuerda que invertir conlleva riesgos de perder el dinero depositado. Puedes perder (parte de) su depósito.

De todas formas, si tienes dudas, lo mejor es que llames tú personalmente a DEGIRO (teléfono y email).

Abrir cuenta en DEGIRO GRATIS

Si has llegado hasta aquí es porque ya habrás visto que DEGIRO es mejor que cualquier otro broker. Para abrirte una cuenta totalmente gratuita y así probar la herramienta, tan solo debes hacer click en «Abrir Cuenta Gratis». En 10 minutos podrás estar haciendo trading con ellos

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