Pocos conocen el nuevo Banco Online N26 y a los que se lo he comentado de pasada, han sentido curiosidad. Por ello, he decidido escribir este análisis, con todas las opiniones y sugerencias que vayan surgiendo, al igual que hicimos con Degiro, el cual ha tenido una gran aceptación.
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¿Qué es N26 o Number26?
La tecnología evoluciona a ritmos vertiginosos, incluso para el sector bancario. Las fintech (empresas de servicios financieros basados en tecnología digital) están pegando fuerte y cuidado, porque esto puede ser el fin de la banca tradicional.
Number26 o N26 es el primer Banco Online o como ellos dicen, Banco Móvil. Su base está en Berlín y a efectos prácticos se trata de un banco alemán. A diferencia de otras alternativas ya existentes como Revolut, N26 cuenta con licencia bancaria en Alemania. Es decir, es literalmente un banco.
¿Mi dinero está seguro con N26?
Como ya hemos hablado, N26 es un banco Alemán. Por tanto, cuenta con un IBAN alemán y por supuesto está cubierto por las instituciones alemanas y su fondo de garantía de depósitos, cubriendo hasta 100.000 euros como lo hace el español. Por tanto, con N26 tendremos una cuenta bancaria donde poder domiciliar recibos, nóminas o lo que sea.
Además, cuenta con una arquitectura de seguridad más modernas que existen.
- Podremos acceder a nuestros datos mediante un usuario/contraseña que elijamos o bien mediante huella digital si nuestros smartphones disponen (Face ID o huella).
- Cuenta con notificaciones PushTAN donde se nos notificará un código vía móvil de cualquier transferencia que vayamos a realizar para poder llevarse a cabo.
Tipos de tarjeta en N26
Existen tres tipos de tarjeta, N26, Black 26 y Business.
La N26 no tiene ningún coste y contiene la mayoría de los beneficios. La Black N26 está pensada para gente que viaja ya que tiene varios seguros, como de viaje, robo, movil etc… Además te permitirá sacar dinero de cualquier cajero del mundo sin ni una sola comisión por cambio de moneda. En cuanto a la Business está pensada para autónomos ya que cuenta con un cashback del 0,1% en todas las compras realizadas.
VENTAJAS con N26
Bien, llegamos a lo bueno. ¿Que tiene N26 que no tengan hoy día otros bancos?
Sacar dinero gratis de cualquier cajero del MUNDO
Sin duda, este es su gran atractivo. Te permiten sacar dinero de cualquier cajero Mastercard 5 veces al mes de manera totalmente gratuita. A partir de la sexta retirada, te cobran 2€.
Cero Comisiones
No tienes comisiones por hacer transferencias o recibirlas. Ni comisiones de apertura de cuenta, mantenimiento, etc.. NADA.
Sin coste por cambio de divisa
Number26 no cobra comisiones por cambio de moneda o retirada de efectivo en un cajero de otra moneda. Mastercard si que aplica un 1,7% de comisión por el cambio de divisa. Este importe lo cobra cualquier tarjeta y suele ser superior. Con la N26 Black te quitan incluso esta comisión.
Estadísticas de consumo
N26 es capaz de catalogar tus gastos por lo que podrás ver donde gastas más dinero y administrarte mejor con sus estadísticas de consumo.
Tarjeta de Débito Mastercard GRATIS
Tendrás una tarjeta de débito gratuita para poder operar con ella. Sin comisiones ni nada. Existe otra tarjeta llamada N26 Black, donde tienes unas comisiones de 9,90€ y ofrecen mejores servicios, como por ejemplo seguros de viaje, robo o móvil.
100% Móvil y de fácil uso
Su app móvil es realmente buena. Y no es peloteo, es verdad. Es muy intuitiva y su interfaz es agradable y de fácil manejo. No tendrás problemas en usarla.
Solicita o paga a tus amigos
Con N26 podrás solicitar pagos a tus amigos igual que funciona Twyp pero de manera mucho más sencilla e intuitiva a través de la tecnología MoneyBeam. También podrás obviamente realizar pagos a tus amigos. Ellos no necesitarán tener N26 para recibir el dinero!.
Integrado con Siri y Apple Pay
Transferir dinero a un amigo es tan fácil como decir Oye Siri, envía 10€ a Matt con N26. Además podrás realizar tus pagos con Apple Pay, sin necesidad de llevar la tarjeta encima. Tu móvil es tu banco!
Sin condiciones en apertura de cuenta
A diferencias de otros bancos, con N26 no necesitarás domiciliar recibos o nóminas para disfrutar de sus ventajas. Puedes abrirte la cuenta la cuenta sin ninguna condición.
DESVENTAJAS con N26
Realmente tiene muy pocas o nulas desventajas, pero vamos a comentar algunos aspectos un tanto negativos o molestos.
Presentar Modelo 720
Si tienes más de 50.000€ fuera de España, estás obligado a presentar en hacienda el Modelo 720. Es un mero trámite, pero es un inconveniente. Esto mismo ocurre con Degiro y cualquier otra cuenta bancaria. N26 al estar en Alemania, se ve afectada.
Pegas al domiciliar recibos
Al tratarse de una cuenta en el extranjero, a veces te ponen pegas al domiciliar recibos. Esto no debe ocurrir, ya que Alemania se encuentra dentro de la zona única europea de pagos (SEPA) y deben ser aceptados.
Entonces, ¿Cómo ganan dinero?
Los gastos de N26 son mínimos. Piensa que al no tener sucursales, el ahorro es mayúsculo. Además, por cada compra que hagas con la tarjeta, ellos reciben un porcentaje del cobrado. Ese porcentaje (que normalmente es del 0,2%) se le cobra al establecimiento, nunca a ti. Por tanto, su ratio de beneficio es muy grande.
Actualizaciones
Eliminan la condición de realizar 9 compras cada 3 meses
Lo normal es que lo cumplas sin ningún problema, pero bueno… es una pequeña pega que se debe tener en cuenta ya que si no, te puede aplicar una comisión.
Actualizado: N26 ha eliminado esta condición, ¡¡¡bravo por ellos!!!
Dos matizaciones , la garantia de 100.000 euros por tener licencia bancaria no se tiene esa garantia, hay que aportar un porcentaje de los saldos depositados al fondo de garantia de depositas, que son en principio quien garantiza el saldo de los clientes ,ING españa no aparecia enel Fondo de garantia de depositos y en principio podrias estar cubierto con la garantia Holandesa pero recuerdo cuando el corralito en Argentina, preguntado el Sr. Botin sobre los fondos del Santander en ese pais si estaban cubiertos contesto Santander España es una cosa y Santander Argentina otra.. La segunda la comosion que indicas reciben de las compras realizadas 2% me parece muy elevada, en España el porcentaje que se cobra a grandes superficies, gasolineras es sobre un 0,40 – 0,50 % por lo que es muy dificil que la entidad tenedora del datafono cobre el 0.50 y page al emisor de la tarjeta el 2%.
Hola Luis,
Gracias por tu comentario. Sobre tus matices, la primera no es del todo correcta. El hecho de que N26 tenga licencia bancaria se debe a que cumple con las normativas alemanas para ser un banco y eso hace que la cuenta está regulada y protegida por las instituciones alemanas y su fondo de garantía de depósitos. ING está cubierta por el fondo holandés. N26 no es español, es 100% alemán. Es un caso totalmente distinto a ING, que SI cuenta con sede en España. N26 es un banco alemán que da la opción de tener clientes españoles. Pero tu cuenta bancaria es alemana y responde ante el Banco de Alemania. No hay medias tintas.
En cuanto a tu segundo matiz, el 2% es una errata, me refería al 0,2%. De todos modos esta información la obtuve de una fuente no oficial así que modificaré el contenido para no dar información poco veraz.
Un saludo
Quiero ingresar 40.000 euros en negro, me pedirán explicsciones